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Un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito es un préstamo a corto plazo que te ofrece la compañía de tu tarjeta de crédito. Tiene tasas de interés y comisiones elevadas.
Algunas empresas prometen un préstamo o una tarjeta de crédito, pero primero te piden que pagues una comisión de "tramitación". Suelen ser estafas. Aprende a reconocer las señales de alerta.
Préstamos para la educación
Los préstamos estudiantiles ayudan a financiar los gastos universitarios, como la matrícula, los libros y los gastos de manutención. Los estudiantes pueden solicitar préstamos estudiantiles tanto federales como privados. Los préstamos federales suelen tener tasas de interés más bajas y pueden incluir intereses subsidiados (lo que significa que el gobierno paga los intereses del préstamo mientras el estudiante esté matriculado al menos a tiempo parcial). Los préstamos estudiantiles privados generalmente siguen un proceso de préstamo más tradicional y requieren una verificación de crédito. Los estudiantes pueden considerar la consolidación de varios préstamos para simplificar su administración y, potencialmente, reducir los pagos.
Para determinar cuánto pedir prestado, empieza por el costo total de asistencia (COA, por sus siglas en inglés), que suele figurar en tu carta de ayuda financiera o en la página web de tu universidad. Luego, resta cualquier otra ayuda que recibas, como becas, subvenciones y becas de trabajo y estudio. Puedes usar una calculadora de préstamos estudiantiles para estimar tus pagos mensuales y los intereses acumulados una vez que te gradúes y empieces a pagar.
Considera alternativas o maneras de reducir tu necesidad de préstamos estudiantiles, como trabajar a tiempo parcial, asistir a una universidad menos costosa o aceptar una beca. Además, evalúa si te conviene consolidar tus préstamos estudiantiles en un solo préstamo de consolidación directa. Para muchos prestatarios, estas estrategias pueden aliviar la carga de la creciente deuda estudiantil y mejorar su situación financiera a largo plazo.
Préstamos personales
Los préstamos personales pueden utilizarse para diversos fines, como la consolidación de deudas y la financiación de reparaciones en el hogar. Se trata de un tipo de crédito a plazos, lo que significa que los prestatarios devuelven el capital y los intereses en cuotas mensuales iguales durante un periodo determinado, conocido como plazo del préstamo. Los tipos de interés, las cuotas mensuales y los plazos de amortización varían según la solvencia y la relación deuda-ingresos del solicitante.
Muchos préstamos personales no requieren garantía, lo que significa que no necesitan un bien como una casa o un coche para respaldar la deuda. Sin embargo, algunos prestamistas pueden exigir una garantía adicional a la solvencia del prestatario al ofrecer préstamos personales con garantía.
Al buscar un préstamo personal, tenga en cuenta los siguientes factores:
Busque préstamos sin comisiones de apertura ni de inscripción, con una TAE fija y plazos y montos flexibles que se ajusten a sus necesidades financieras. Select ofrece una herramienta gratuita que le conecta con prestamistas de préstamos personales sin afectar su historial crediticio. Una vez que encuentre un prestamista con el que desee trabajar, proporcione la documentación requerida y espere la aprobación. Tras la aprobación, la mayoría de los prestamos en linea prestamistas depositarán los fondos en su cuenta bancaria. Esto suele ocurrir el mismo día o dentro de los tres días posteriores a la aceptación. Este proceso es más rápido que el de los préstamos hipotecarios tradicionales, que pueden tardar hasta una semana en procesar su documentación y aprobar el préstamo. Esto se debe a que la mayoría de los prestamistas que trabajan con CNBC Select pueden verificar la información electrónicamente y no requieren verificaciones físicas.
Adelantos con tarjeta de crédito
Los adelantos en efectivo con tarjeta de crédito te permiten pedir prestado utilizando tu límite de crédito. Generalmente conllevan una comisión e intereses, lo que los hace más costosos que las compras estándar con tarjeta de crédito. Además, aumentan la cantidad de crédito disponible que utilizas, lo que puede afectar tu puntaje crediticio.
La mayoría de las tarjetas de crédito tienen un límite de adelanto de efectivo independiente, que puede ser inferior a tu límite de crédito total. Puedes consultar tu límite en tu estado de cuenta o contrato de tarjeta de crédito, así como a través de herramientas de banca en línea y móvil como Chase Credit Journey.
Al solicitar un adelanto de efectivo, deberá pagar una comisión inicial y su tarjeta de crédito comenzará a generar intereses de inmediato. Es importante liquidarlo lo antes posible, ya que los saldos impagos en su tarjeta de crédito se contabilizan en su índice de utilización de crédito y afectan su puntaje crediticio.
Dependiendo de las circunstancias, un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito puede ser una buena opción si te encuentras en una situación de emergencia y no tienes acceso a otras formas de efectivo. Pero si no necesitas el dinero de inmediato, probablemente encontrarás mejores maneras de conseguirlo, como crear un fondo de emergencia o pedir ayuda a tus amigos. Es importante considerar todas las opciones antes de solicitar un adelanto de efectivo con tarjeta de crédito, ya que depender de este tipo de deuda puede dificultar la construcción de una base financiera sólida.
Anticipos de nómina
Cuando surgen gastos imprevistos, reparaciones del coche o emergencias familiares, los empleados necesitan ayuda urgente. Muchas empresas ofrecen adelantos de nómina, que permiten a los empleados acceder a una parte de su salario antes de su próximo pago, sin intereses ni comisiones. Es una buena alternativa a los préstamos rápidos y abusivos, que suelen tener un TAE del 400 % y atrapan a los empleados en un ciclo de endeudamiento. Normalmente, los empleadores establecen límites para los adelantos y ofrecen formación a los empleados para que gestionen mejor sus finanzas y no necesiten recurrir a ellos repetidamente.
La clave para un programa exitoso de anticipos de nómina reside en la transparencia y la coherencia. Es importante definir los requisitos de elegibilidad, establecer términos claros y un calendario de reembolso, y documentar todos los acuerdos para evitar malentendidos. Asimismo, conviene consultar con un asesor legal, laboral o financiero para garantizar el cumplimiento de todas las leyes estatales y locales.
Para simplificar la implementación y reducir riesgos, considere asociarse con una empresa que ofrezca servicios de Asistencia para el Bienestar de los Empleados (EWA, por sus siglas en inglés). Estos programas se encargan de todo el papeleo, la verificación y los riesgos crediticios, lo que le permite concentrarse en su personal y su negocio. También pueden ofrecer una variedad de otros beneficios, como recursos para mejorar el historial crediticio y el bienestar financiero que ayudan a su equipo a administrar su dinero a largo plazo. De esta manera, puede brindar apoyo a su equipo cuando lo necesite, manteniendo bajas las solicitudes de anticipo de nómina y minimizando la complejidad operativa.
