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Los préstamos fáciles y seguros son aquellos con costos de endeudamiento relativamente bajos. Los adelantos de efectivo con tarjeta de crédito, los préstamos de día de pago y los préstamos de casas de empeño tienen altas comisiones y tasas de interés, y pueden conducir a trampas de endeudamiento.
Los préstamos personales para emergencias y las entidades financieras que permiten un historial crediticio limitado ofrecen tasas de interés más bajas y plazos de amortización que se ajustan a tu presupuesto y necesidades. Sigue leyendo para obtener más información.
1. Sin verificación de crédito
Algunos préstamos son fáciles de obtener y no requieren verificación de crédito. Entre ellos se incluyen las aplicaciones de adelantos de nómina y servicios similares que proporcionan dinero de emergencia entre quincenas. Los préstamos personales son otra opción, y aunque implican una verificación de crédito, quienes tienen buen historial crediticio suelen acceder a tasas y comisiones bajas. Sin embargo, es importante comparar cuidadosamente a los prestamistas y las plataformas de préstamos para evitar prácticas abusivas. En algunos estados, como Nueva York, existen normas y leyes que protegen a los prestatarios de tasas de interés excesivas, así que asegúrese de que el préstamo que está considerando cumpla con estas regulaciones.
Los prestamistas también pueden utilizar otros factores para determinar si se aprueba un préstamo, como los ingresos y la relación deuda-ingresos. Estos requisitos varían entre prestamistas, pero generalmente son menos exigentes para los préstamos personales que para los préstamos a corto plazo u otros productos de crédito alternativos. Además, algunos prestamistas ofrecen la opción de incluir un codeudor para prestatarios con mal historial crediticio, lo que puede ayudar a reducir el riesgo del prestatario principal.
Un préstamo personal sin verificación de crédito generalmente no mejora directamente tu puntaje crediticio, pero realizar los pagos puntualmente de forma constante puede mejorar indirectamente tu solvencia con el tiempo. Sin embargo, suele ser mejor invertir tiempo en construir un buen historial crediticio antes de solicitar un préstamo personal, ya que estos tienden a tener tasas de interés más altas que otros tipos de préstamos. Solicitar un préstamo personal puede ser útil para consolidar deudas o financiar compras importantes.
2. Sin garantía
Cuando se trata de préstamos fáciles, los prestatarios deben sopesar los riesgos frente a los beneficios. La mayoría de las opciones de préstamo requieren una verificación de crédito y, si no tiene la puntuación adecuada, puede que le aprueben tasas de interés altas o que se lo nieguen por completo. Otros requieren una garantía, que puede ser embargada si no paga la deuda. Este tipo de préstamo riesgoso se suele denominar préstamo sobre el título del vehículo y suele ser el último recurso para quienes necesitan dinero rápido. Existen alternativas a estos productos crediticios abusivos que ofrecen alivio financiero sin el riesgo de dificultades a largo plazo.
Pedir un préstamo a un amigo o familiar es otra opción que puede ser más fácil de obtener que un préstamo tradicional y que puede no generar ningún interés.
3. Sin cargos
Además de los requisitos de puntaje crediticio, al evaluar préstamos personales, los prestatarios deben considerar fidea los términos, las comisiones y otros factores. Por ejemplo, LightStream ofrece préstamos personales a personas con buen historial crediticio sin comisiones de solicitud y con tasas de interés anuales que varían según el propósito del préstamo. Estas condiciones lo convierten en una mejor alternativa a los préstamos de día de pago o con garantía de título de auto, que conllevan altas comisiones e intereses que pueden acumularse rápidamente. Otra opción es pedir un préstamo a familiares o amigos, lo que puede ofrecer opciones de pago más flexibles y tasas de interés más bajas que los préstamos de día de pago y los préstamos personales con altas tasas de interés. Un préstamo personal también puede mejorar su historial crediticio si realiza los pagos a tiempo.
Cuando surge un gasto inesperado, un préstamo rápido puede ayudar a cubrir los costos. Sin embargo, si no comparas las tasas de interés, podrías terminar pagando mucho más de lo necesario. También podrías caer en un círculo vicioso de deudas, ya que los prestamistas suelen cobrar altas comisiones e intereses. En definitiva, lo mejor es evitar los préstamos de día de pago, los préstamos con garantía de título de auto y otras alternativas costosas siempre que sea posible.
Si necesitas un adelanto de efectivo, considera buscar un prestamista que utilice seguridad de última generación para proteger tus datos y que no venda tu información a terceros. Antes de firmar el contrato de préstamo, el prestamista siempre debe mostrarte la tasa de interés anual (TAE) completa y el calendario de pagos. También debe ser transparente con respecto a otros términos, como las comisiones y los plazos de amortización.
Algunos prestamistas ofrecen préstamos personales sin verificación de crédito, lo cual puede ser una excelente opción para personas con mal historial crediticio o con poco o ningún historial crediticio. Sin embargo, estos préstamos suelen tener una TAE más alta que otros tipos de crédito, por lo que es importante comparar las opciones antes de elegir una. Algunas plataformas de préstamos en línea, como MoneyMutual, permiten enviar una sola solicitud y recibir múltiples ofertas de diferentes prestamistas. Esto facilita la comparación de los términos y tasas de cada uno, ahorrándote tiempo y molestias.
Otra opción es consultar con una cooperativa de crédito local, que suele ofrecer mejores tasas y condiciones que otras instituciones financieras. Las cooperativas de crédito ofrecen una variedad de préstamos personales, tanto con garantía como sin ella. Puedes usar un préstamo personal para pagar otros préstamos o consolidar tus deudas, lo que te permitirá ahorrar dinero a largo plazo.
Un préstamo rápido o con garantía del título del vehículo es un préstamo a corto plazo diseñado para cubrir gastos entre los pagos regulares. Obtener estos préstamos puede ser difícil, ya que generalmente se requiere una puntuación crediticia mínima de 580 o superior. Además, pueden ser costosos, con algunos prestamistas que cobran una TAE superior al 400%.
También puedes probar un servicio de préstamos entre particulares, como LendYou, que conecta a prestatarios con prestamistas especializados en préstamos personales para personas con mal historial crediticio. Si bien estos servicios pueden no estar disponibles en todos los estados, pueden ser una alternativa a los préstamos rápidos y otros préstamos con intereses altos.
Es importante estar atento a las señales de alerta de que un prestamista intenta aprovecharse de usted. Algunos prestamistas abusivos imponen condiciones injustas y abusivas mediante el engaño y la coacción. Estos prestamistas pueden pedirle que mienta en la documentación o que deje espacios en blanco para su firma, lo que puede derivar en fraude e incluso robo de identidad. Puede protegerse de estos prestamistas comparando ofertas de diferentes entidades y consultando con un asesor financiero o un abogado antes de firmar cualquier acuerdo.
